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惨呐 巨头联合搞事 80、90后将堕入深渊。

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文/檀小柒 巨头还真是,什么赚钱做什么。 据21世纪经济报,12月14日,今日头条APP“备用金”更新了个人信息授权书。 也就是说,头条君要亲自上阵做互联网贷款、联合贷款了。 另一

  • 文/檀小柒

    巨头还真是,什么赚钱做什么。

    据21世纪经济报,12月14日,今日头条APP“备用金”更新了个人信息授权书。

    也就是说,头条君要亲自上阵做互联网贷款、联合贷款了。

    另一头,滴滴也开始通过“滴滴月付”做消费贷款业务......

    老粉都知道,小柒向来反对消费贷,这尼玛就是吃人的馒头!

    但对一些企业来说,人血馒头往往是最地道的食材。

    蛋糕太多,有点本事的,都想进来分一杯羹。

    《中国消费金融发展报告2020》里提到,截至 2019 年末,我国广义层面的消费贷款(不含房贷、经营贷)余额为13.91 万亿元,同比增长15.92%。

    蚂蚁和腾讯在这里吃得饱饱的,其它互联网巨头也开始伸脚进来。

    比如字节跳动,今年3月,就成功拿下深圳市中融小额贷款公司(有网络小贷牌照);

    9月,中融小贷增资至10亿元,业务包括经相关部门批准开展互联网小额贷款。

    按业内人士的说法,中融小贷也可能像蚂蚁旗下小贷公司一样,以联合贷款的方式向用户发放贷款。

    但别忘了,蚂蚁前脚才在网贷里被打了一耙子。

    11月2日,银保监会、央行联合发布《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》,就是这个“新规”,让蚂蚁吃瘪,暂缓上市了。

    我们简单回顾下,新规有几点非常关键。

    一是单笔联合贷款中,经营网贷业务的小额贷款公司,自有出资比例不得低于30%。

    也就是说,假如蚂蚁给武大郎借了1万块钱,蚂蚁必须自己掏出3000元以上,剩下的钱,才是合作的银行出。

    每借一笔钱出去,小贷公司需要出的钱变多了,对应的利润就少了。

    二是小贷公司通过银行借款、股东借款的形式融资,融入的资金余额不得超过净资产的1倍;通过发行债券、资产化证券的形式融资,不得超过净资产的4倍。

    比如说,假如小贷公司的净资产是1万元,从银行、股东那借钱,顶多也就能再搞来1万块钱,当做本金借给客户。

    这基本上把小贷公司借钱大量扩大本金的路堵死了。

    这两条下来,很多小贷公司已经没了半条命了。

    因为你既要我自己多掏钱借给客户,又不准我找别人借太多钱,可太为难胖虎了。

    这一套下来,小贷公司不光利润少了,能借出去的钱也会变少,没法靠提高“销量”来带动利润了。

    更绝的是,新规又进一步明确,最近2年连续盈利,且累计缴纳税收总额不低于1200万元。

    一边削弱了你的利润,一边提高了盈利要求。那些没有实力的小贷公司,到时候只能收拾包袱滚蛋了。

    而且,如果是在本省经营,注册资本要不低于10亿元;如果是跨省经营,则不低于50亿元。

    据21世纪经济报的梳理,目前只有5家小贷公司的注册资本高于50亿元,背后的大佬有蚂蚁、百度、苏宁。

    所以有业内人士说,新规下来后,将会迫使90%以上的网络小贷机构出局。

    那就等于,剩下的蛋糕,都给几家互联网巨头大佬吃了呗~

    这,怕是会变成垄断呐......

    这几天,上头还说了要“强化反垄断,限制资本无序扩张”,接下来就处罚了三大巨头。

    虽然都只罚了50万,但信号很明显——这次的处罚不是结束,而是开始,今后还会有更多涉及到互联网领域的垄断处罚。

    如果网贷被垄断,结果可想而知,人血馒头只会更加鲜艳!

    新规现在还没开始,并且会设置3年过渡期。

    小柒担心的是,在这期间,那些背后没干爹、自己没本钱的小贷公司,可能会破罐子破摔,在退场前,再使劲薅一把!

    也许你在不知不觉中,就借了高利贷,或者是准高利贷。

    年轻人消费欲旺盛,把持不住自己;网贷平台无法无天,像性感荷官一样勾引年轻人疯狂借贷。

    尼尔森的《2019年中国年轻人负债状况报告》提到,互联网分期消费产品在中国年轻人中的渗透率高达60.9%,有43.3%的年轻人甚至认为,用信贷产品是更精明的消费方式。

    也有很多人是被忽悠去借贷的,因为在各大短视频平台上,一些傻×的小贷广告实在是太多了。

    比如这样的:

    一个御姐风风火火走在前边,吩咐后边的小弟,必须把万元日息控制在最低2.7块起。

    分分钟给你一种飘飘欲仙的错觉——哇塞,社会我御姐,就你待我好

    你这糟老头子坏得hin,信了你的鬼话,我可就真成那颗最绿的韭菜了。

    就按这姐们说的,假如我借1万块钱,日息是2.7元,期限一年,总利息就是972元。

    很多人就会傻乎乎地觉得,嘿,年利率才9.72%,在网贷里算低了,借它~

    图样图森破!

    到你还款时你就知道,还款方式是等额本息。

    也就是说,尽管你越还、欠的钱越少,但每期要还的利息是不变的,直到你把钱全部还完。

    每个月要还的本金是833.33元,月利息是81元,每个月一共要还款914.33元,小柒算了下实际月利率(在表格用IRR公式一算就出来了):

    天啦噜,真实月利率高达1.46%,折算成年化复利,就是19%!

    比你想象中的足足高出10%,太坑爹了!

    再瞅瞅我们做理财,一年赚10%就跟吃了蜜蜂屎一样高兴,赚15%那就要牛逼吹上天,赚20%基本能秒杀一堆投资大拿了,而这些放贷的资本家,一年轻轻松松躺赚20%以上。

    今年8月最高人民法院修订了《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》,民间借贷利率的司法保护上限,从原来的24%和36%为基准的两线三区,修改为一年期LPR的4倍。

    按11月最新一期LPR利率3.85%的4倍来算,上限只有15.4%,超过这个数,就属于高利贷了。

    你可以想想,现在有多少网贷打着低日息的旗号,却明目张胆地放着高利贷,剥光你的口袋,榨干你的血,比恶霸黄世仁还要狠。

    小柒要提醒各位靓仔靓妹,如果真缺钱,要去借网贷的,一定要先用IRR算清楚真实收益率,别被人卖了还喊乖乖喊人爹

    高利贷是金融资本对劳动者的剥削,有多远就躲多远吧,别为了一时的虚荣,被网贷吸干了血。

发表时间:2020-12-22 | 评论 () | 复制本页地址 | 打印

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